El precio de venta promedio de viviendas unifamiliares nuevas en los Estados Unidos. Según la Oficina del Censo de EE. UU., fue de 391 900美元 en 2020. Para la mayoría de los propietarios de viviendas, su vivienda es su mayor inversión. La mejor manera de proteger estas inversiones de desastres naturales como incendios y tornados es comprar un seguro de hogar.
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¿Cuál es la prima del seguro de propietario de vivienda?
La prima del seguro familiar es la cantidad que paga para mantener activa su póliza de seguro familiar. Por lo general, puede pagar su factura de seguro de hogar mensual, trimestral o anualmente.
Si tiene una hipoteca, su prestamista puede exigirle que tenga un seguro de vivienda, y usted incluye un seguro de vivienda en el pago de su hipoteca.
¿Qué cubre el seguro de hogar?
Una póliza de seguro de hogar estándar (llamada HO-3) cubre cualquier daño a su casa sin excepciones especiales. Esto incluye daños causados por fuego, humo, viento, etc. También incluye estructuras independientes adicionales en su propiedad.
Una póliza de seguro de hogar estándar cubre «riesgos» específicos relacionados con sus pertenencias personales. Tornados, explosiones, incendios, robos y vandalismo son solo algunos de los aspectos que cubre el seguro de hogar.
También puedes responder a otro tipo de preguntas, como por ejemplo:
Seguro de responsabilidad civil por daños materiales y lesiones causados por usted a un tercero
Gastos médicos por lesiones menores reclamaciones presentadas por otros
Si no puede vivir en su hogar debido a problemas como un incendio, recibirá gastos de manutención adicionales
El seguro de hogar no cubre todos los problemas. Por ejemplo, las excepciones comunes que se encuentran en HO-3 incluyen terremotos, daños por inundaciones, bloqueos de alcantarillado, sumideros y desgaste.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?
De acuerdo con un análisis de las tarifas de seguro de vivienda realizado por consultores de Forbes, la prima de seguro anual promedio para un propietario con una cobertura de vivienda de $300,000 es de $1,729. Sus gastos dependerán de varios factores, incluido el costo de restaurar la casa, la antigüedad de la casa, su ubicación y otros factores, como su historial de reclamos y la cantidad de cobertura de seguro que elija.
¿Cómo se determina la prima del seguro de vivienda?
Estos son los factores que las compañías de seguros suelen utilizar para determinar las primas de seguros del hogar.
Características
de la casa Edad de la casa Condiciones de los
materiales de construcción (como madera o piedra) Plaza Torre Estructura del techo Cómo calienta la casa Equipo de seguridad como detectores de humo y alarmas antirrobo Ubicación de su casa Su lugar de residencia es otro factor importante que afecta el monto de las primas de seguro, incluyendo:
Clima severo y desastres naturales
Su casa está cerca de bocas de incendios y estaciones de bomberos
Historial de reclamos en su área
Elección de cobertura
La cobertura que elija jugará un papel importante en la determinación de la prima de su seguro familiar.
En términos generales, los seguros de hogar se pueden dividir en los siguientes tipos principales de seguros:
Vivienda: Si la casa se destruye debido a un desastre natural (como un incendio o un tornado), el monto del seguro de vivienda depende del costo de reparación de la casa. Esto incluye edificios adyacentes como terrazas o garajes.
Otras estructuras: Esto incluye estructuras independientes como vallas o marquesinas.
Bienes muebles: Esto le permite reparar o reponer sus efectos personales como ropa, muebles, alfombras, electrodomésticos, joyas y otros artículos.
Responsabilidad: Es el pago por daños materiales y perjuicios causados a terceros cuando eres legalmente responsable, por ejemplo, alguien muerde a tu perro. El seguro de hogar del propietario incluye el costo de las sentencias judiciales, la resolución de disputas y la defensa legal.
Pago a terceros por servicios médicos: Esto incluye reclamaciones médicas menores, independientemente de quién sea el responsable del accidente. Por ejemplo, si un amigo va a su cocina, el seguro de salud puede cubrir facturas más pequeñas, como viajes de emergencia.
Gastos de subsistencia adicionales: si no puede vivir en casa debido a problemas como un incendio, los gastos de subsistencia adicionales incluyen el pago de alojamiento en hotel, almuerzos para llevar y otros servicios (como alojamiento para mascotas y lavandería).
También puede elegir otros tipos de cobertura para llenar los vacíos en la cobertura que no están cubiertos por las pólizas de seguro de hogar estándar, como:
Aumente la cobertura del seguro de vivienda: si ocurre un desastre natural en su área, el aumento en los costos de mano de obra y materiales puede exceder los límites de su cobertura de vivienda. El seguro del hogar, como los costos de reemplazo extendidos o garantizados, puede ayudar a cubrir los costos adicionales.
Aumente la cobertura de artículos de alto valor: si posee artículos de alto valor, como reliquias familiares o joyas, es posible que deba considerar la planificación de la propiedad personal de artículos de alto valor.
Otros tipos de cobertura: es posible que desee utilizar componentes adicionales (por ejemplo, cobertura para el suministro de agua de respaldo) para llenar los vacíos en la cobertura o comprar restricciones más altas para paisajismo costoso.
Otros factores que afectan las primas de los seguros familiares
Los siguientes son algunos otros factores de costo comunes que se usan para determinar las primas del seguro de vivienda:
Su historial de reclamos: un propietario de vivienda con un historial de reclamos de seguros puede terminar pagando más por el seguro.
Perros: la propiedad de un perro a menudo se considera un mayor riesgo de mordeduras de perro y reclamaciones de seguros, lo que puede conducir a tasas más altas. Las compañías de seguros de hogar prohíben ciertas razas de perros.
Algunas compañías de seguros utilizan las calificaciones de los seguros de crédito como factor de fijación de precios. California, Maryland y Massachusetts no permiten que las compañías de seguros utilicen el crédito como un factor que afecta las primas de seguros de los hogares.
¿Cómo pago mi seguro de hogar?
Normalmente hay dos formas de pagar un seguro de hogar:
Directamente a la compañía de seguros. Los métodos de pago comunes son mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
A través de la cuenta de depósito. Si el pago de su seguro de hogar es a través de su compañía hipotecaria, generalmente se paga a través de una cuenta de depósito. Esta es una cuenta separada donde su prestamista hipotecario recolecta fondos para su seguro de hogar y paga en su nombre.
¿Cómo comprar un seguro de hogar?
La mejor manera de comprar un seguro de hogar es comparar tarifas entre varias compañías. Esto se debe a que el precio de un mismo tipo de cobertura de una compañía a otra puede variar mucho.
Ellos estan listos. Por lo general, puede obtener un plan de cuotas gratuito en el sitio web de la compañía de seguros. O puede usar el sitio web de comparación de seguros de hogar para recopilar varias ofertas a la vez.
Por teléfono, correo electrónico o en persona. Puede comunicarse directamente con la compañía de seguros para obtener la tarifa, o puede comunicarse con un agente de seguros independiente que puede cobrar la tarifa de varias compañías de seguros.
No olvides pedir un descuento. Por lo general, puede ahorrar en equipos de seguridad para el hogar, ofrecer descuentos para clientes antiguos, comprar una casa nueva, pagar por completo y combinar el seguro del automóvil y el del hogar.